27 сентября 2021 года Президентом Республики Беларусь был подписан Указ № 367 «О добровольном страховании дополнительной накопительной пенсии». Согласно документу параллельно с существующей пенсионной системой с 1 октября 2022 года в стране начал работать новый механизм добровольного страхования дополнительной накопительной пенсии. Реализует программу Государственное предприятие «Стравита». Более 60 тысяч белорусов уже воспользовались этой возможностью.

Подробнее о программе побеседовали с ведущим специалистом государственного предприятия «Стравита» Натальей Сидоровой.

— Наталья Александровна, в чем суть программы дополнительной накопительной пенсии?

— В государственном софинансировании. Оно заключается в том, что работникам, которые участвуют в новой программе и уплачивают из своей зарплаты дополнительный взнос на будущую накопительную пенсию, часть этих взносов будет оплачена из государственных средств.

— Как работает механизм накопления?

— Работник заключает договор страхования и определяет тариф (процент отчислений от своей зарплаты) от одного до десяти процентов и срок выплаты дополнительной накопительной пенсии — ежемесячно в течение пяти либо десяти лет. Затем участник программы предъявляет договор своему работодателю. На основании этого договора работодатель определяет тариф (от 1% до 3% зарплаты участника программы), который будет применяться при финансовой поддержке государства, и ежемесячно перечисляет страховые взносы в Стравиту.

Если вы решите откладывать, например, 1%, то ваш работодатель тоже отложит 1%, и в итоге на ваш счет будет уходить 2%; если выбираете 2%, то и работодатель откладывает 2%, соответственно, на ваш счет будет уходить 4%. Соразмерность сохраняется и при выборе тарифа 3% (суммарный тариф составит 6%).

Если вы определяете тариф от 4% до 10%, то участие работодателя составит 3%. Сегодня самая популярная формула — 3+3, когда и работник, и работодатель переводят на пенсионный счет работника по 3% от заработной платы.

— От чего зависит размер дополнительной накопительной пенсии?

— От страхового взноса по договору страхования и ставки доходности. Взносы, которые накапливаются на именном лицевом счете работника, инвестируются в порядке, установленном законодательством.

В соответствии с Указом норма доходности по договору устанавливается в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Указом также предусмотрено начисление дополнительного дохода — страхового бонуса. Договором страхования предусмотрена ежемесячная капитализация.

Достигнув общеустановленного пенсионного возраста, участник программы обращается в Стравиту и начинает ежемесячно получать дополнительную накопительную пенсию.

Хочу подчеркнуть: вступление работника в новую программу никак не отразится на его государственной трудовой пенсии. Ее размер будет определяться по тем же правилам, что и у работников, не участвующих в добровольном страховании, — исходя из показателей стажа и заработка до обращения за пенсией.

— Кому подходит механизм данного страхования?

— Заключить договор страхования может работающий гражданин, которому до до-стижения общеустановленного пенсионного возраста на дату начала срока страхования остается не менее трех лет и за которого уплачиваются взносы в ФСЗН.

В программе не могут участвовать:

— индивидуальные предприниматели и самозанятые, которые не имеют иного работодателя;

— работники, у которых работодатель находится в процессе ликвидации или банкротства;

— инвалиды I или II группы;

— граждане, которым до достижения общеустановленного пенсионного возраста на дату начала страхования остается менее трех лет;

— граждане, за которых не уплачиваются взносы в ФСЗН.

— Как оформить договор страхования и уплачивать страховые взносы по нему?

— Заключить договор можно онлайн в личном кабинете на сайте stravita.by или в любом офисе компании. В Осиповичах он находится по адресу: улица Сумченко, 34.

После заключения договора дополнительного накопительного пенсионного страхования вам необходимо уведомить об этом своего работодателя: предоставить ему копию страхового свидетельства и заявление об удержании страхового взноса.

— Наследуется ли дополнительная накопительная пенсия?

— Да. В случае если страхователь не дожил до пенсионного возраста, то наследникам выплачивается накопленная сумма, включая доходность и бонус, за вычетом расходов страховщика.

Накопления по страхованию дополнительной пенсии наследуются по закону.

Вы можете оформить завещание с указанием, кто будет вправе получить средства после вашей смерти.

Если человек вышел на пенсию, но через какое-то время ушел из жизни, всё, что причитается ему по договору, наследники также получат.

В случае утраты трудоспособности и установления инвалидности I-II группы гражданин вправе обратиться в страховую компанию и получить единовременную выплату накопленных денежных средств.

— Есть ли какие-то дополнительные возможности?

— В период накопления участник программы раз в год может вносить коррективы в выбранный им тариф и изменять процент своих отчислений на лицевой счет.

Допускается приостановить или возобновить уплату страховых взносов. При прекращении уплаты страховых взносов договор страхования не расторгается, счет продолжает действовать, и страховая компания продолжает начислять доход на сумму фактически накопленной пенсии.

Также вы вправе получить социальный налоговый вычет. На сумму удержанных из зарплаты страховых взносов предоставляется льгота по подоходному налогу в размере 13%.

Помочь в вычислениях размера «второй пенсии» может специальный калькулятор на сайте Стравиты. Расчет носит информационный характер, поскольку для его целей на весь период накоплений (до достижения пенсионного возраста) применяется неизменный размер начисленной зарплаты и ставки доходности, начисляемой Стравитой. А размер зарплаты — величина непостоянная и меняется от месяца к месяцу.

Таким образом, страхование дополнительной накопительной пенсии — инструмент, с помощью которого вы можете сформировать капитал, приумножить его за счет средств работодателя и получить налоговую льготу.